Rok 2024 bol pre Allianz – Slovenskú poisťovňu v oblasti odhaľovania poisťovacích podvodov historický. Jej vyšetrovatelia odhalili až 5 664 podvodov, čo je medziročný nárast o 53 percent.
Najväčšej poisťovni na trhu sa tak podarilo uchrániť pred neoprávneným vyplatením takmer 20 miliónov eur (konkrétne, 19,58 mil. eur), čo je o 37 percent viac ako v roku 2023. Na porovnanie, dekádu dozadu, v roku 2015, Allianz odhalil podvody v celkovej sume 4,3 milióna eur.
Výška odhalených podvodov v rokoch 2015 – 2024 (mil. eur)
Zdroj: Allianz
Snaha priživiť sa na prírodnej katastrofe
Nárast počtu odhalených podvodov bol okrem poistenia priemyslu vo všetkých oblastiach. Najviac v privátnom poistení majetku, havarijnom a životnom poistení. V poistení majetku stúpol počet podvodov viac ako dvojnásobne (o 119 %).
S nárastom živelných škôd v dôsledku klimatických zmien Allianz pozoruje snahu priživiť sa na katastrofách a zvaliť stavebné, technické alebo výrobné chyby a nedostatky, prípadne staré škody na prírodu.
„Po minuloročných záplavách na Záhorí si chceli niektorí klienti uplatniť škody, ktoré nesúviseli s povodňou, ale s neudržiavaným stavom budovy. Alebo nahlásili starú škodu, ktorú neopravili,“ uviedla vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková.
„Riešili sme prípad, keď sa prevádzkovateľ stánku s občerstvením pokúsil získať poistné plnenie za viac ako 6 000 eur za údajné poškodenie silnými prívalovými dažďami. Tvrdil, že počas búrky došlo k zaplaveniu interiéru a poškodeniu podláh a zariadenia. Po preverení sme zistili, že stánok sa nachádza na vyvýšenej ploche s funkčným odvodom dažďovej vody,“ opisuje J. Kováčiková konkrétny príklad.
Poškodené podlahy v uvedenom vykazovali známky dlhodobého pôsobenia vlhkosti v dôsledku nedostatočnej izolácie podlahy. Škody teda boli výsledkom technickej chyby pri stavbe a navyše, susedné objekty poškodené neboli.
Poisťovacie podvody 2024 vs. 2023
Zdroj: Allianz
Nárast podvodov pri vozidlách
Počet podvodov v havarijnom poistení narástol minulý rok skoro dvojnásobne (o 95 %) a prekročil 1,3 milióna eur. V povinnom zmluvnom poistení bol zaznamenaný nárast pokusov o podvody o vyše tretinu a dosiahol takmer 2,8 milióna eur.
„Riešili sme kuriózny prípad, keď poistený nahlásil poškodenie svojho vozidla po zrážke s autobusom verejnej dopravy. Podozrivá bola už dĺžka trvania poistnej zmluvy, ktorú klient uzavrel len tri hodiny pred kolíziou s autobusom,“ približuje ďalší prípad koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík.
„Analýzou GPS údajov autobusu o mieste a čase zrážky sme odhalili, že k nehode došlo o tri hodiny skôr. Poistený si hneď po zrážke uzatvoril poistku cez internet, kde posunul čas vzniku škody a snažil sa získať takmer 15-tisíc eur,“ objasnil poistný vyšetrovateľ.
Podvody v životnom poistení
Najväčší počet podvodov, až 1 826, odhalil Allianz v životnom poistení. Ich celková suma stúpla oproti roku 2023 o 46 percent na viac ako 3,1 milióna eur.
„Klient nám nahlásil úraz kolena, ktorý utrpel pri hraní rekreačného futbalu. V predloženej lekárskej správe s dátumom 8 dní po uzatvorení poistnej zmluvy bol odporúčaný chirurgický zákrok a plastika kolena. Bolo zrejmé, že nešlo o prvú návštevu lekára. Vyšetrovanie odhalilo, že poistený sa zranil deň pred uzatvorením poistky,“ pokračuje v opisovaní odhalených prípadov Jaroslava Kováčiková.
Uvedený poistenec navyše zamlčal, že je registrovaným športovcom, čím bolo nesprávne ocenené riziko a platil nižšie poistné. Požadované poistné plnenie za viac ako 6 400 eur mu poisťovňa zamietla.
„Klient sa pokúsil poisťovňu oklamať hneď dvakrát – zamlčaním skutočného dátumu úrazu a aj svojho športového statusu. Trestnoprávne následky ho neminú,“ dodáva J. Kováčiková.
Prvenstvo v podvodoch má Bratislavský kraj
Aj v roku 2024 v poisťovacích podvodoch vynikali rovnaké regióny ako predtým, hoci Žilinský kraj po rokoch vystriedal na čele rebríčka Bratislavský kraj s 853 podvodmi za viac ako 4 milióny eur.
Nasledoval spomínaný Žilinský kraj, kde sa pácha najviac podvodov v životnom a úrazovom poistení. Allianz tam odhalil 714 podvodov skoro za 2 milióny eur a tretí bol Prešovský kraj so 701 podvodmi za takmer 1,4 milióna eur.
Nasledovali Nitriansky (663), Košický (610), Trenčiansky (598), Trnavský kraj (553) a najmenej podvodov Allianz zaregistroval v Banskobystrickom kraji (500). okrem toho bolo 472 podvodov spáchaných v zahraničí, najviac v Nemecku.
Nové digitálne nástroje na odhaľovanie podvodov
V boji s rastúcim množstvom podvodov Allianz stále zdokonaľuje nástroje na ich odhaľovanie. Na podvody spôsobené živelnými škodami Allianz už dva roky používa účinný meteo nástroj, ktorý združuje presné meteorologické merania, satelitné dáta a údaje meteostaníc. Vďaka nemu vie vyšetrovateľ získať dáta o počasí, sile vetra aj bleskoch v konkrétnom čase s presnosťou na 100 metrov.
Najnovšie začali vyšetrovatelia Allianzu používať aj novú technológiu čítania dát z riadiacej jednotky vozidiel pri dopravných nehodách.
Lucia Strnad Muthová, Helena Kanderková
Allianz – Slovenská poisťovňa
Kuriózne prípady podvodov
Kosenie trávnika v zime: Firma zo svojho poistenia zodpovednosti nahlásila škodu na vozidle, ktorú údajne spôsobil ich zamestnanec pri kosení trávnika pojazdnou kosačkou. Incident sa stal v zimnom období a vyšetrovanie odhalilo, že k nárazu došlo na križovatke počas presunu kosačky po verejnej ceste. Kosačka správne mala byť prepravovaná na nákladnom vozidle, nemala evidenčné číslo a jazdila bez PZP.
Nebudem čakať na reklamáciu: Klient nahlásil škodu na dome za 10-tisíc eur, ktorú údajne spôsobilo krupobitie. Poškodené mali byť sklenené výplne nových okien a tepelná izolácia. Allianz zistil, že sklenené tabule nemohli byť poškodené ľadovcom, keďže škody boli vo vnútri a nie na povrchu skla. Išlo o výrobné nedostatky, ktoré už, navyše, boli predmetom reklamácie u dodávateľa. Poškodenie izolácie bolo zasa výsledkom zatekania dažďovej vody. Klient sa len snažil využiť na získanie plnenia od poisťovne. nedávne krupobitie.
Krádež z kamióna: Prepravná spoločnosť nahlásila krádež elektroniky asi za 970-tisíc eur z kamióna v Nemecku. Krádež sa mala stať na parkovisku pre kamióny a vodič tvrdil, že ho omámili. Lekárska správa však nekonštatovala stopy po násilí ani omámení, biologické vzorky nepreukázali prítomnosť chemických látok a na kamióne neboli známky násilia. Vyšetrovanie v spolupráci s nemeckými partnermi preukázalo, že náves nebol dostatočne zabezpečený proti krádeži. Polícia pokračuje v hľadaní páchateľov a nevylučuje spoluprácu vodiča s nimi. Hrozilo by mu tak stíhanie v zahraničí.
